Un projet patrimonial implique nécessairement de pouvoir faire face à des charges financières futures, même dans des situations difficiles. Il s’agit de faire un choix adapté de contrats de prévoyance. Le but est en effet de garantir une prestation en cas d’accident ou de maladie, grâce au mécanisme de l’assurance.
Il convient alors de distinguer deux éléments :
- le risque garanti : en cas d’accident et/ou de maladie, causant un décès, une perte d’autonomie, une invalidité, une incapacité, …
- la prestation fournie : le versement d’un capital ou d’une rente, une assistance, …
Tous les contrats de prévoyance ne garantissent ni les mêmes risques ni les mêmes prestations. Il convient de les lire attentivement afin de choisir le ou les contrats d’assurance les plus adaptés, en connaissance de cause.
Ces assurances de prévoyance sont classées dans différentes catégories en fonction des risques couverts :
- prévoyance santé,
- prévoyance professionnelle ou personnelle,
- prévoyance emprunteur,
- prévoyance pour les accidents de la vie ou GAV,
- prévoyance dépendance ou GAD,
- prévoyance sur la vie : décès, survie, mixte, obsèques,
- …
Votre conseiller patrimonial vous accompagne dans le choix de ces assurances ainsi que dans la constitution d’une épargne de précaution.