Un projet patrimonial implique nécessairement un choix sur un placement (ou une combinaison de placements) qui vous permettra d’atteindre vos objectifs, grâce au mécanisme de l’épargne.
Il convient alors de ne pas confondre l’actif ou l’allocation d’actifs et l’enveloppe juridique. L’actif est le moteur de la performance. L’enveloppe juridique est le cadre dans lequel vous épargnez et investissez.
Il est ainsi possible d’investir dans des actifs dits « purs » ou dans des allocations ou « copropriétés » d’actifs, lesquelles possèdent un cadre juridique spécifique :
- actions ou parts de société,
- obligations,
- immobilier,
- FCP,
- SICAV,
- SCPI,
- OPCI,
- FCPI, FCPR, FIP, …
Dans votre stratégie d’épargne, il est utile d’avoir à l’esprit le comparatif suivant : comparatif des placements.
Ces actifs et allocations d’actifs peuvent être investis dans des enveloppes juridiques différentes :
- assurance vie,
- assurance retraite PERP,
- assurance retraite Madelin,
- contrat de capitalisation
- compte-titre
- PEA, PEA PME-ETI
- société civile,
- société d’exploitation, …