En découvrant ma présentation et la démarche de planification patrimoniale, vous aurez compris que mon activité de conseil patrimonial est de vous conseiller dans la durée. Il s’agit de vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine, au travers d’un certain nombre de prestations.
Des prestations de conseil
Nous devons préciser que l’Etude fournit un conseil financier. Il s’agit d’une prestation principalement intellectuelle et technique de conseil utilisant des compétences économiques, financières et juridiques. Il faut distinguer deux types de conseil : l’un général et l’autre personnalisé.
Une consultation financière vise à fournir un conseil financier, fondé sur des travaux de recherche et d’analyse financière objectifs et indépendants, recommandant une stratégie d’investissement concernant un ou plusieurs actifs, y compris les opinions émises sur la valeur de ces actifs. Il s’agit d’une recommandation générale, sans tenir compte de la situation particulière d’un client.
Une consultation patrimoniale vise à fournir un conseil financier mettant en adéquation un projet financier personnel avec la situation patrimoniale du client, en s’intéressant aux aspects financiers, juridiques et fiscaux. Il s’agit d’une recommandation personnalisée. Le conseiller s’attachera à fournir un conseil patrimonial indépendant en respectant l’obligation d’œuvrer au mieux des intérêts du client.
Une démarche organisée et systématique
Les prestations de l’Etude se décomposent en étapes successives. Au terme de chaque étape, vous décidez de poursuivre ou non et nous préciserons la prestation que vous souhaitez. Si non, nous espérons que nous aurons passé un moment agréable.
Préalablement à toute mission, notre premier entretien, dit « de découverte », est toujours gracieux (30 minutes plus ou moins). Il est destiné à comprendre votre besoin, puis à vous présenter les services correspondants de l’entreprise.
Cet entretien peut se poursuivre immédiatement par une consultation pour une recommandation générale. Elle peut également se poursuivre par une mission de conseil et suivi financier. Il s’agit ici de vous donner les informations et les explications nécessaires vous permettant de valider telle ou telle autre stratégie. De plus, le conseiller vous alerte immédiatement si une stratégie est déconseillée.
Lorsqu’un projet patrimonial est sur le point de se concrétiser, une prestation de conseil personnalisé est proposée (ingénierie, audit, conseil). Cette proposition résulte d’un diagnostic patrimonial établissant des constats patrimoniaux. Il révèle les points forts et les points faibles de votre situation en fonction d’un objectif particulier.
Le conseiller et le client peuvent alors convenir ensemble d’une mission de conseil patrimonial et du domaine d’intervention.
Le conseiller financier suit ainsi la même démarche rigoureuse qui comprend les 3 étapes suivantes :
− 1ère étape – évaluation objective de votre situation : explication de la démarche et du rôle du conseiller financier ; découverte de votre situation, vos besoins, vos objectifs, vos connaissances et votre expérience ; lettre de mission ;
− 2ème étape – conseil financier écrit : collecte des données complémentaires ; analyse de la situation actuelle du client ; rédaction du rapport (consolidation des données, diagnostic et propositions de pistes en cas d’inadaptation) ;
− 3ème étape – prise de décision : présentation du rapport et compte rendu ; décision du client.
Nous intervenons dans les disciplines suivantes : conseil financier, conseil en immobilier, conseil en assurance et, de manière complémentaire, conseil juridique et fiscal.
La démarche est plus ou moins détaillée selon les besoins du client, les informations reçues et la mission confiée.
Les prestations proposées
L’Étude Patrimoniale LOUISET propose ainsi les prestations suivantes :
- une consultation pour obtenir une recommandation générale, des informations sur une problématique à résoudre, dans le cadre de la gestion de votre patrimoine,
- un conseil et suivi financier pour être accompagné annuellement dans la gestion de votre patrimoine et recevoir des recommandations,
- un conseil en ingénierie financière pour valider un projet patrimonial, en particulier les paramètres financiers,
- un audit patrimonial pour contrôler l’adéquation de votre situation patrimoniale (organisation des actifs, prévoyance ou endettement) à vos objectifs actuels,
- un conseil sur une opération patrimoniale afin de recevoir un conseil et vérifier l’adéquation d’un produit (immobilier, financier, assurance, crédit) avec vos besoins et vos objectifs actuels,
- une assistance pour mettre en oeuvre les solutions recommandées que vous avez validées,
- une assistance administrative pour être accompagné dans la gestion administrative d’une entreprise ou d’une société (société civile, SAS, SARL, …).
Il s’agit ainsi de répondre à deux questions :
- d’abord, quelles stratégies sont réalisables et laquelle me convient le mieux ?
- ensuite, comment la mettre en oeuvre au regard de ma situation ?